TyEL-vakuutus eli työantajan eläkevakuutus on lakisääteinen vakuutus, joka antaa työntekijälle turvaa vanhuuden ja työkyvyttömyyden varalta. Työantajana olet vastuussa työntekijöidesi eläketurvan järjestämisestä.
Milloin tarvitsen TyEL-vakuutuksen?
Kun palkkaat työntekijöitä, tulee sinun työnantajana huolehtia työntekijöidesi eläketurvasta ja hankkia heille työeläke- eli TyEL-vakuutus. Työntekijä tulee vakuuttaa, jos hän saa palkkaa kalenterikuukauden aikana vähintään 65,26 euroa (vuonna 2023). TyEL-vakuuttamisvelvollisuus alkaa siitä seuraavan kuukauden alusta, kun työntekijä on täyttänyt 17 vuotta ja loppuu sen kuun lopussa, kun työntekijä täyttää 68–70 vuotta syntymävuodesta riippuen.
Jos yritykselläsi on jatkuvasti työntekijöitä, sinun tulee tehdä vakuutussopimus valitsemasi työeläkeyhtiön kanssa. Tilapäisenä työnantajana et tarvitse erillistä TyEL-vakuutussopimusta, mutta työntekijöiden palkat tulee kuitenkin ilmoittaa tulorekisteriin ja niistä maksetaan TyEL-maksu.
TyEL-maksu on tietty prosentti työntekijöillesi maksamistasi palkoista. Vuonna 2023 perusmaksu on 24,84% työntekijöiden palkasta. Työnantaja ja työntekijä maksavat kumpikin osan työeläkemaksusta. Työnantajana perit työntekijän osuuden hänen palkastaan ja tilität koko maksun työeläkelaitokselle. Työntekijän osuus eläkemaksusta on työntekijän iästä riippuen 7,15–8,65 %.
Mitä kannattaa ottaa huomioon eläkevakuutusyhtiön valinnassa?
TyEL-vakuutuksen hintaan vaikuttaa maksamiesi palkkojen määrä sekä se, oletko tilapäinen työnantaja vai sopimustyönantaja. TyEL-maksun määrä on sama kaikissa vakuutusyhtiöissä, mutta sopimustyönantajana voit saada maksuista alennusta asiakashyvitysten muodossa. Olet sopimustyönantaja, jos olet tehnyt TyEL-vakuutussopimuksen eläkevakuutusyhtiön kanssa.
Asiakashyvitykset ovat eläkevakuutusyhtiöiden asiakkaille jaettavaa ylijäämää, joka määräytyy eläkeyhtiön vakavaraisuuden ja toiminnan tehokkuuden perusteella. Eläkevakuutusyhtiöt maksavat asiakashyvitykset alkuvuoden aikana, ja pääsääntöisesti asiakashyvitys huomioidaan kevään vakuutusmaksujen laskulla alennuksena.
Jokaisella eläkevakuutusyhtiöllä on omat laskuperusteensa asiakashyvityksille. Osa eläkeyhtiöistä painottaa enemmän asiakkuuden historiaa, kun taas osa enemmän nykyistä palkkasummaa. Jos sinulla on vain muutama työntekijä, asiakashyvityksillä ei ole niin suurta merkitystä, mutta jos työntekijöitä on enemmän tai yritykselläsi on kasvusuunnitelmia, kannattaa asiakashyvityksiin kiinnittää huomiota jo heti vakuutusta ottaessa.
Suurtyönantajana voit saada TyEL-vakuutusmaksuista lisäksi erilaisia alennuksia, mutta nämä alennukset määräytyvät samalla tavalla kaikissa yhtiöissä. Olet suurtyönantaja, jos maksoit palkkoja vuonna 2021 yli 2,198 miljoonaa euroa (2023). Suurtyönantajalla TyEL-maksun määrään vaikuttaa se, kuinka paljon työntekijöille on määrätty työkyvyttömyyseläkkeitä.
On hyvä muistaa, että TyEL-vakuutuksellasi ei ole vaikutusta muihin vakuutuksiisi. TyEL-vakuutusta ja vahinkovakuutuksia ei siis ole pakko ottaa samalta yhtiöltä, sillä TyEL-vakuutus ei saa vaikuttaa keskittämisetuihisi.
Valintaa tehdessä ei kannata katsoa vain yhtiöiden sijoitustuottoja vaan mieti myös, mitä asioita itse arvostat eniten ja valitse sen mukaan. Jos esimerkiksi arvostat pienempiä yhtiöitä, niin valitse pieni vakuutusyhtiö ja jos taas haluat painottaa vakavaraisuutta, kannattaa valita isompi vakuutusyhtiö. Verkkokaupastamme löydät Suomen kaikki eläkevakuutusyhtiöt ja vertaat palveluntarjoajat helposti.
Hanki TyEL-vakuutus helposti ilona.worksin kautta
ilona.worksin kautta hankit helposti uuden TyEL-vakuutuksen tai siirrät nykyisen TyEL-vakuutuksesi toiseen eläkevakuutusyhtiöön. Kauttamme voit myös varata ajan yrittäjyyden asiantuntijalle, joka auttaa sinua juuri sinulle sopivan eläkevakuutusyhtiön valinnassa sekä kaikessa muussa yrittämiseen liittyvässä. Kysyminen ei maksa mitään, palvelu on yrittäjälle aina ilmainen!
Varaa soittoaika yrittäjyyden asiantuntijalle!
Sisältö tarkistettu ja päivitetty 5.12.2022
