Pk-yrityksen rahoitus voi tuntua yrittäjälle haastavalta, sillä nykypäivänä rahoitusmuotoja on pilvin pimein. Osa rahoitusmuodoista voi helposti vaikuttaa monimutkaisilta ja vaikeasti lähestyttäviltä, etenkin jos niistä ei ole aikaisempaa kokemusta. Rahoitusratkaisun valinta on kuitenkin tärkeä päätös ja siihen kannattaa perehtyä huolella, sillä se voi vaikuttaa merkittävästi yrityksen kehitykseen ja kasvuun. Tässä artikkelissa käsittelemme erilaisia rahoitusmuotoja ja annamme vinkkejä sopivan rahoituksen valintaan. Luettuasi tämän artikkelin huomaat, että pk-yrityksen rahoitus on loppujen lopuksi paljon yksinkertaisempaa kuin luulitkaan.
Pk-yrityksen rahoitus kasvun mahdollistajana
Rahoitus auttaa pk-yrityksiä kasvamaan, laajentumaan sekä parantamaan kilpailukykyä ja kannattavuutta. Rahoituksen avulla investoidaan uusiin tuotteisiin, laitteisiin ja teknologiaan. Rahoituksen avulla yritykset myös pysyvät toimintakykyisinä ja selviytyvät taloudellisesti vaikeista ajoista, sillä sen avulla voi kattaa odottamattomia kuluja ja lyhytaikaisia kassavajeita.
Kuinka valita sopiva rahoitus pk-yritykselle?
1. Selvitä rahoitustarpeesi
Ensimmäinen askel on määritellä tarkasti rahoitustarve. Tarvitsetko rahoitusta uuden tuotteen tai palvelun kehittämiseen, kausivaihteluiden tasaamiseen tai investointeihin? Kun rahoitustarve on selkeä, on helpompi valita sopiva rahoitusmuoto. Kerromme pian millaiseen tarpeeseen mikäkin rahoitusmuoto soveltuu parhaiten.
2. Tutustu rahoitusvaihtoehtoihin
Tutki erilaisia rahoitusvaihtoehtoja ja vertaile niiden hyötyjä ja haittoja. Tarjolla voi olla esimerkiksi perinteisiä pankkilainoja sekä netistä haettavia limiittejä ja vakuudettomia yrityslainoja. Laskurahoitus ja factoring voivat myös olla vaihtoehtoja etenkin B2B-myyntiä tekeville yrityksille.
Katso kaikki pk-yritykselle soveltuvat rahoitusvaihtoehdot
3. Vertaile rahoitusvaihtoehtoja
Vertaile korkoja, takaisinmaksuehtoja ja muita kustannuksia. Jokaisella rahoitusmuodolla on omat hyödyt ja haitat, joten on tärkeää tutkia huolellisesti, mikä rahoitusmuoto sopii parhaiten yrityksesi tarpeisiin. Seuraavaksi esittelemme lyhyesti kolme yleisintä pk-yrityksen rahoitusratkaisua.
Laskurahoitus
Laskurahoituksella yritys saa yritysten välisiin myyntisaataviin sitoutuneet pääomat heti käyttöönsä riippumatta laskun eräpäivästä tai asiakkaidesi maksuviiveistä. Yrityksen kannattaa harkita laskurahoitusta silloin, kun sillä on avoimia myyntisaatavia ja tarve nopealle rahalle.
Laskurahoitus on erityisen hyödyllinen silloin, kun yritys haluaa välttää kassavajeen aiheuttamia ongelmia tai kun yritys haluaa käyttää rahoitusta kasvun mahdollistamiseksi. Laskurahoituksen avulla yritys voi nopeuttaa kassavirran kiertonopeutta, mikä vapauttaa rahaa käytettäväksi esimerkiksi investointeihin, palkkoihin tai muihin kuluihin.
Mikäli yrityksesi myy tuotteitaan tai palveluitaan laskulla ja myyntisaatavat voivat jäädä odottamaan maksua useita viikkoja tai jopa kuukausia, on laskurahoitus kuin tehty yrityksellesi! On kuitenkin tärkeää huomata, että laskurahoitus ei välttämättä sovi kaikille yrityksille, esimerkiksi kuluttajamyyntiä tekeville yrityksille.
Tutustu laskurahoituksen palveluntarjoajiin
Palvelun aloittaminen on helppoa ja esimerkiksi Kasvurahoituksen Laskurahoituksen avulla voit kokeilla yksittäisen laskun rahoittamista ilman sitovaa sopimusta.
Luottolimiitti
Yrityksen kannattaa harkita luottolimiitin hyödyntämistä, kun se tarvitsee joustavaa rahoitusratkaisua ja haluaa varautua mahdollisiin kassavajeisiin, yllättäviin kuluihin tai investointitarpeisiin. Luottolimiitistä yritys voi nostaa rahaa aina halutessaan ennalta sovittuun luottorajaan saakka ilman erillisiä yhteydenottoja. Se on joustava ja edullinen rahoitusratkaisu, sillä yritys maksaa korkoa vain käyttämästään osasta luottolimiittiä.
Luottolimiitti on hyödyllinen erityisesti silloin, kun yritys toimii sesonkiluonteisella alalla tai kun sen liiketoiminnassa on muita tilapäisiä kassavaihteluita. Luottolimiitti voi myös olla hyödyllinen, jos yritys suunnittelee kasvua tai laajentumista, sillä se antaa mahdollisuuden käyttää lisärahoitusta tarpeen mukaan.
Vaikka limiitin avaaminen on usein maksutonta, on tärkeää huomata, että käytetty luottolimiitti on velkaa, jonka takaisinmaksusta yrityksen tulee huolehtia. Hinnan lisäksi yrityksen kannattaa aina selvittää jouston mahdollisuus. Kasvurahoituksen luottolimiitissä pääoman takaisinmaksun voi hoitaa joustavasti omassa tahdissa, eikä pääomaa tarvitse lyhentää ensimmäisen 12 kuukauden aikana.
Tutustu limiittilainaa tarjoaviin yrityksiin
Yrityslaina
Yrityksen kannattaa harkita yrityslainan hyödyntämistä, kun se tarvitsee suurempaa kertarahoitusta esimerkiksi investointeihin, laajentumiseen tai yrityskauppoihin. Yrityslainan hakeminen on todella helppoa ja nopeaa, mutta yrityslainan korko ja muut kulut voivat myös olla korkeampia kuin esimerkiksi luottolimiitin tai laskurahoituksen kuluissa.
Yrityksen kannattaa harkita myös yrityslainojen vertailua.
Yrityslainaa tarjoavat palvelut löydät täältä.
4. Arvioi yrityksesi taloudellinen tilanne
Rahoittaja arvioi aina yrityksen taloudellista tilannetta ennen rahoituksen myöntämistä. Yrityksen kannattaakin selvittää oma taloudellinen tilanne ennen rahoituksen hakemista. Tarkista yrityksen tulot, menot, voitto ja tappio ja mieti, olisiko yritykselläsi tarjota vakuuksia rahoituksen saamiseksi.
5. Arvioi rahoituksen vaikutukset
Lopuksi on tärkeää arvioida rahoituksen vaikutukset yrityksen toimintaan. Miten rahoitus vaikuttaa liiketoimintasuunnitelmaan, kannattavuuteen ja kasvuun? Mitkä ovat takaisinmaksuehdot ja miten ne vaikuttavat yrityksen talouteen? Rahoituksen vaikutusten arviointi auttaa varmistamaan, että rahoitus tukee yrityksen kasvua ja menestystä pitkällä aikavälillä.
Sopivan rahoitusmuodon valinta on tärkeä osa pk-yrityksen menestystä. Kun olet tehnyt huolellisen suunnittelun ja vertailun, löydät varmasti rahoitusmuodon, joka sopii parhaiten yrityksellesi!
Vieraskynäkirjoitus: Oona-Maria Mikkola, Suomen Kasvurahoitus Oy
Suomen Kasvurahoitus Oy on 100 % suomalainen, rahoituspalveluita tarjoava teknologiayritys. Haluamme tukea pienten ja keskisuurten yritysten kasvua tarjoamalla tehokkaita ja joustavia rahoitusratkaisuja, kun yrittäjä niitä tarvitsee.
