Tarvitseeko yrittäjä aina erillisen yritystilin? Eivätkö yritystilit ole kalliita? Käymme tässä läpi, miksi erillinen yritystili kannattaa avata sekä miten vertailet tilejä ja valitset itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Tarvitsenko ylipäätään yritystiliä?
Vastaus riippuu yritysmuodostasi. Jos katsotaan Suomen yleisimpiä yritysmuotoja eli osakeyhtiöitä ja toiminimiä (eli yksityisiä elinkeinonharjoittajia), yritystilin tarve on kummallakin erilainen.
Osakeyhtiöillä on käytännössä aina oltava erillinen tili yrityksen varoille. Pankit eivät yleensä edes anna osakeyhtiöyrittäjien käyttää omaa henkilökohtaista tiliään yrityksen raha-asioiden hoitoon.
Toiminimien tapauksessa yritystili ei ole pakollinen, mutta yleensä erillinen tili on silti suositeltava. Toiminimiyrittäjänä yritystoimintasi tulot ovat omaa henkilökohtaista tuloasi, mutta henkilökohtaisten ja yrityksen varojen sekoittaminen ei silti ole kovin kannattavaa.
4 syytä valita yritystili
Vaikka yritystili ei olekaan toiminimelle pakollinen, tässä on muutama syy, miksi toiminimetkin käyttävät erillistä tiliä yrityksen raha-asioiden hoitoon.
1. Vältä sekaannukset kirjanpidossa
Kun henkilökohtaiset varasi ovat erillään yrityksesi rahoista, kirjanpitosi helpottuu. Saat kätevästi tiliotteen yritystililtäsi ja pidät helpommin silmällä, mitkä ovat yrityksesi tuloja ja menoja – ja miten yritykselläsi menee. Omalla tililläsi yrityksen tilitapahtumat menevät sekaisin omien maksujesi ja ostostesi kanssa. Kun on aika tehdä kirjanpito, sinun ei tarvitse selailla omaa tiliotettasi ja muistella, mitkä olivatkaan yrityksen maksuja.
2. Rahat tallessa verojen maksua varten
Erillinen tili ei helpota ainoastaan kirjanpitoa, vaan myös verojen maksua. Jos kaikki yritystoimintasi tulot menevät suoraan omalle käyttötilillesi, on riskinä, ettet muista varata sieltä tarpeeksi rahaa ennakkoverojen ja arvonlisäverojen tilitystä varten. Yritystilillä rahat pysyvät erillään arkisista käyttövaroistasi.
3. Yhdellä silmäyksellä näkymä yrityksen talouteen – ymmärrä kassavirtaasi
Kun kaikki yrityksen raha-asiat ovat yhdellä tilillä, on sinun helpompi pitää silmällä yrityksen taloutta ja seurata kassavirran kehitystä. Moderneissa ratkaisuissa tiliin voi kuulua myös visuaalinen raportointinäkymä tai dashboard, josta kassavirran ja tulojen kehityksen seuraaminen on entistä helpompaa.
4. Valmistaudu alusta alkaen yritystoiminnan kasvuun
Jos yritystoimintasi kasvaa, haluat luultavasti ennen pitkää siirtää yrityksen varat ja toiminnan erilliselle yritystilille. Siirto onnistuu myöhemminkin, mutta se on vaikeampaa siinä vaiheessa, kun asiakkaillasi on jo maksutietosi. Sinun pitää ilmoittaa asiakkaille ja muille osapuolille uudet maksutiedot ja pitää huolta, että tiedot on oikein kotisivuillasi, laskupohjissa ja muissa dokumenteissa. Ja silti joku asiakas luultavasti epähuomiossa maksaa niillä aiemmilla maksutiedoilla. Erillinen yritystili alusta alkaen säästää aikaa ja hermojasi myöhemmin.
Huomioi yritystilin valinnassa ainakin nämä
Miten sitten valita itselle sopiva tili? Yritystilien vertailu voi olla haastavaa, koska pankit eivät aina laita palvelujaan ja hinnastojaan kovin selkeästi esille. Kannattaa kuitenkin kiinnittää huomioita muutamaan perusasiaan, kun lähdet etsimään itsellesi sopivaa tiliä.
1. Mitä yritystili sisältää?
Ihan ensin (jopa ennen kuin katsot hintaa) selvitä, mitä tili sisältää. Eikö yritystili ole vain tili? Mitä muuta se sisältää?
Palvelun laajuus voi vaihdella yllättävän paljon. Joihinkin yritystileihin kuuluu esimerkiksi vain tili ja paperinen tiliote kerran kuussa. Tarkista ainakin, kuuluuko pakettiin tiliraportit (kuten tiliote), tilisiirrot ja yrityksen maksukortti. Joillakin tileillä on myös mahdollisuus tallentaa yrityksen tositteet (esimerkiksi kuitit ja laskut) suoraan tilitapahtumien yhteyteen valmiiksi kirjanpitoa varten.
Pohdi myös, mitä palveluja yrityksesi tarvitsee ja mistä olet valmis maksamaan ekstraa. Teetkö paljon tilisiirtoja? Teetkö hankintoja yrityksellesi eli tarvitsetko maksukortin? Haluatko sähköisen tiliotteen, jonka voit toimittaa kirjanpitäjällesi digitaalisesti? Haluaisitko lähettää myös laskuja tililtäsi? Miten lähetät verkkolaskuja?
2. Kuinka paljon tili maksaa?
Hintavertailu voi olla yllättävän hankalaa, sillä hintataulukoita ei ole aina helposti saatavilla. Hintavertailua tehdessä ei kannata jäädä jumiin pelkkään kuukausihintaan. Jos jokaisesta lisäpalvelusta veloitetaan erikseen, voi edessä olla yllättävä lasku.
Hinta ei kuitenkaan ole este avata yritystiliä. Jos haluat vain peruspalvelut, kuten tilin, maksukortin ja kuittien sähköisen tallennuksen, tarjolla on myös erittäin edullisia vaihtoehtoja.
Kun vertailet hintoja, ota selvää, veloitetaanko esimerkiksi:
● tilisiirroista
● tiliotteesta
● maksukortista
● lähetetyistä laskuista
● tilin lisäkäyttäjistä.
Yrittäjien verkkokaupassa vertaat palvelupaketit ja löydät itsellesi sopivan palveluiden
kokonaisuuden.
3. Miten tili keskustelee laskutuksesi, kirjanpitosi, verkkokauppasi tai muiden järjestelmien kanssa?
Tätä ei tule välttämättä miettineeksi, mutta kun taloudenhallinnan palveluja hankkii eri paikoista, voi lopulta tuloksena olla melkoinen sillisalaatti eri palveluja, sovelluksia ja ohjelmistoja. Siksi kannattaa miettiä jo etukäteen, miten eri palvelut toimivat yhdessä.
Tiliin voi joko olla liitettynä suoraan lisäpalveluja, jolloin tiedot niiden välillä kulkevat saumattomasti tai tili itsessään voi sisältää myös mahdollisuuden tehdä muutakin kuin perinteisiä tiliasioita. Jos voit esimerkiksi lähettää tililtä laskuja, helpottaa se laskujen seurantaa ja kirjanpitoa. Kirjanpito helpottuu myös, jos voit esimerkiksi tallentaa kuitit suoraan tilille.
Voit myös ottaa lisäpalveluja eri tarjoajilta, jolloin kannattaa miettiä, onko ohjelmistojen välillä jonkinlainen integraatio vai miten kuljetat tiedot tililtäsi kirjanpitoon.
Perinteinen pankki vai digitaalinen tili?
Kun päätös on tehty ja on aika alkaa etsiä yritystiliä, moni ottaa yhteyttä omaan pankkiinsa. Se on hyvä vaihtoehto, mutta tarjolla on myös uudenlaisia, täysin digitaalisia ratkaisuja. Tällaiset digitaaliset tilit yleistyvät maailmalla kovaa vauhtia, ja Suomestakin löytyy kotimainen vaihtoehto Holvi. Holvi on yritystili ja taloudenhallinnan palvelu, joka on suunniteltu nimen omaan pienyrittäjää ajatellen. Holviin kuuluu paljon muutakin kuin pelkkä tili – Holvista saat maksukortit, tilin, laskutuksen ja verkkokaupan yhdessä paketissa. Lue lisää ja tutustu yritystilivertailuun.
Kun valitset itsellesi sopivinta palveluntarjoajaa, pohdi ainakin seuraavia kysymyksiä:
Mitä palveluja tarvitset nyt – entä tulevaisuudessa?
● Haluatko lisäpalveluja, kuten laskutuksen tai integroidun kirjanpidon?
● Käytätkö paljon käteistä vai liikkuuko raha lähinnä digitaalisesti?
● Tarvitsetko yrityksen maksukortin tai luottokortin?
● Kumpi hinnoittelu sopii sinulle paremmin: ennakoitava kuukausihinta vai palvelukohtaiset maksut?
● Hoidatko asiat mieluummin paikan päällä konttorissa vai verkossa?
Niin perinteinen pankki kuin moderni digitaalinen yritystilikin ovat yhtä päteviä vaihtoehtoja, ja valinta riippuu lopulta omista tarpeistasi ja mieltymyksistäsi.
Pankkien etuna on kattava konttoriverkosto sekä henkilökohtainen palvelu, kun taas uudet digitaaliset toimijat keräävät pisteitä innovatiivisuudellaan ja helppokäyttöisyydellään. Digipalvelut ovat oiva ratkaisu, jos arvostat nopeaa, helppoa ja sähköistä palvelua. Jos hoidat asiat mieluummin kasvotusten konttorissa tai haet esimerkiksi isompaa yrityslainaa, perinteinen pankki sopinee sinulle paremmin.
Vieraskynäkirjoitus. Holvi on uudenlainen, täysin digitaalinen yritystili pienyrittäjille. Holvin ovat suunnitelleet suomalaiset pienyrittäjät, jotka halusivat tehdä omasta ja muiden yrittäjien arjesta sujuvampaa. Yritystilin lisäksi Holviin kuuluu maksukortti, luottokortti, laskutus, kuittien kuvaus, verkkokauppa ja kirjanpitopalveluja. Voit tutustua Holvin tarjontaan tarkemmin täällä.
