Milloin on oikea aika hankkia yrityslainaa? Onko yritykseni lainakelpoinen? Mikä on vakuudeton laina? Kun yrittäjä tarvitsee lainaa esimerkiksi tulevaisuuden investointeihin sekä yrityksen kehittämiseen, on laina ajankohtainen. Kurkkaa ohjeemme yrityslainaan.
Lainakelpoisuuden kriteerit
Lainanmyöntäjät tarkistavat yrittäjän kelpoisuuden ottaa lainaa sekä kyvyn maksaa laina takaisin. Jos esimerkiksi yrittäjällä on maksuhäiriömerkintä tai luottotiedoissa muita häiriöitä, voi lainan saaminen olla haastavaa. Tämä kannattaakin tarkistaa lainanmyöntäjältä, ennen kuin mahdollisia suunnitelmia tehdään.
Saat haettua lainaa jos:
- Luottohistoria on kunnossa
- Sinulla on suomalainen pankkitili
- Yritys sijaitsee ja toimii Suomessa
- Perinteisten pankkien kohdalla: Vakuudet ovat kunnossa
Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa merkintää, joka on tehty henkilön (kuluttajan) luottotietoihin pitkittyneen maksulaiminlyönnin vuoksi. Kuitenkin on hyvä muistaa, että maksuhäiriömerkintää ei tule laskun myöhästymisestä vaan pitkittyneestä laiminlyönnistä.
Vakuudeton vai vakuudellinen laina?
On olemassa vakuudellisia ja vakuudettomia lainoja. Vakuudellinen laina tarkoittaa sellaista lainaa, jota varten lainanottaja antaa pantiksi lainanottajan omaisuutta. Vakuudeksi voidaan nimetä esimerkiksi yrittäjän oma asunto, säästöt tai arvopaperit. Myös yrityksen irtaimistoa voidaan pantata. Tällöin kyseessä on yrityskiinnitys. Vakuuden sijaan voi olla myös takaaja, joka ottaa kulut vastuulleen, jos yrittäjä tai yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin.
Vakuudeton laina on taas vakuudellisen vastakohta, eli lainanottaja ei anna pantiksi omaisuuttaan lainan saamiseksi. Useimmiten rahalaitosten yrityslainat ovat vakuudettomia. Tämä kuitenkin kannattaa tarkistaa ennen lainan ottamista. Yleensä perinteiset pankit myöntävät vakuudellisia lainoja.
Mitä kuluja lainasta tulee?
Kulut riippuvat lainanmyöntäjästä. Lainan hintaan liittyvät tekijät sovitaan lainaehdoissa. Normaalisti lainan hintaan vaikuttavat muun muassa:
- Laina-ajan pituus ja lainan määrä
- Vakuudet, jotka olet antanut lainaa vastaan
- Luottokelpoisuus ja maksukyky
Lisäksi riippuen lainanmyöntäjästä, voi lainakuluihin sisältyä myös mahdolliset avausmaksut sekä käsittely- ja palvelukulut.
Lainan takaisinmaksu
Takaisinmaksuaika sovitaan lainanmyöntäjän kanssa. Monesti laina maksetaan pienissä erissä takaisin, kuten esimerkiksi kuukausittain. Joskus voit sopia lainanmyöntäjän kanssa itsellesi sopivan maksuaikataulun.
Usein laina on tasalyhenteinen. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat saman kokoisen erän jokaisella maksukerralla. Tällöin koron osuus pienentyy, kun lainapääoma vähentyy. Lainan voi monessa tapauksessa maksaa myös kerralla, riippuen mitä takaisinmaksusta on sovittu.
Milloin yrityslaina kannattaa?
Jos yrityksesi ei pysty kustantamaan tulevia investointeja tai kehitysideoitaan, on laina erittäin oleellinen. Tärkeintä on, että yrityksesi löytää oikeanlaisen lainanmyöntäjän ja lainan, joka sopii suunnitelmiisi. Yrityslainan löydät nopeasti palvelumme kautta.
