Harva yritys pääsee alkuun ilman ulkopuolista rahoitusta, mutta uuden yrityksen rahoitus voi olla hankalaa. Jos yrityksellä ei ole alussa tarpeeksi pääomaa liiketoiminnan käynnistämiseksi toivotussa laajuudessa, rahoituksen hakeminen on aiheellista. Yrityksellä on rahoituksen saamiseen useampia keinoja ja tässä esitellään niistä yleisimpiä.
Pankkilaina
Lainaa kannattaa aina hakea pankista, se on viime aikoina osoittautunut suosituksi tavaksi rahoittaa yrityksensä. Moni ajattelee, että fiksuinta on hakea lainaa omasta pankistaan, mutta todellisuudessa on aina kannattavinta kilpailuttaa monien pankkien lainoja. Lainaa voi yritysasiakkaana hakea verkossa tai olla yhteydessä asiakaspalveluun. Mikäli et ole vielä perustanut yritystä, niin on järkevämpää valita jälkimmäinen vaihtoehto. On kuitenkin hyvä ottaa huomioon se, että lainan saaminen pankista ei ole välttämättä itsestäänselvyys.
Pankista voi saada monenlaisia rahoituksen muotoja, tavallisin on kuitenkin velkakirjalaina. Rahoituksen summa ja takaisinmaksuaikataulu on mainittuna velkakirjassa. Velkakirjalainan summaan vaikuttavat esimerkiksi laina-ajan pituus, asettamasi vakuus ja yrityksen luottokelpoisuus. Pankki ei lainaa rahaa riskialttiille hakijoille, siksi kannattaa pitää luottokelpoisuutensa kunnossa. Pankki vaatii myös aina lainaa haettaessa vakuudeksi omaisuutta, mikä voi olla esimerkiksi yrittäjän henkilökohtainen asunto.
Starttiraha
Starttiraha on tarkoitettu aloittavalle yrittäjälle selviämään taloudellisesti yrityksen käynnistysvaiheessa. Sen on tarkoitus varmistaa aloittavan yrittäjän toimeentulo ja parantaa työllisyyttä, kun asiakkaita ei välttämättä ole vielä paljoa. TE-toimisto tekee päätöksen starttirahan myöntämisestä. Kyseessä on toimeentulon varmistava tuki, joten jos toimeentulo on turvattu jo palkkatyöllä tai muilla tuilla, starttirahaa ei välttämättä saa.
Jos aiot hakea starttirahaa, muista hoitaa se hyvissä ajoin ennen yritystoiminnan aloittamista ja rekisteröi yritys vasta, kun olet saanut päätöksen starttirahasta. Hyvä liiketoimintasuunnitelma on edellytyksenä starttirahan saamiseksi. Lue täältä vinkkejä hyvän liiketoimintasuunnitelman laatimiseksi.
Finnvera
Finnvera on valtion omistama erityisrahoituslaitos, joka tarjoaa rahoitusratkaisuja yritystoiminnan alkuun, investointeihin, kasvuun, kansainvälistymiseen sekä käyttöpääomatarpeisiin. Finnvera tarjoaa uusille yrityksille myös alkutakausta, joka auttaa yritystä saamaan lainaa pankista. Alkutakausta ei tarvitse itse hakea vaan pankki hakee takausta puolestasi.
Finnvera-lainaa voivat hakea uudet sekä jo toimivat pienet ja keskisuuret yritykset, jotka tarvitsevat rahoitusta investointien käyttöpääomatarpeiden sekä erilaisten omistusjärjestelyjen rahoittamiseen. Yrittäjä voi myös hakea henkilökohtaista yrittäjälainaa, jolla voidaan rahoittaa sijoituksia osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon. Lainahakemuksen voi täyttää sähköisesti Finnveran verkkosivuilla. Kannattaa pitää mielessä, että Finnvera rahoitus vaatii jonkun verran byrokratiaa ja harkinta-aika saattaa olla pitkä.
Business Finland
Business Finlandilta rahoitusta voivat hakea pienet ja keskisuuret yritykset, startupit, suuret yritykset, tutkimusorganisaatiot ja julkinen sektori. Tärkeimpänä kohderyhmänä ovat kasvuun ja kansainvälistymiseen tähtäävät yritykset.
Business Finlandilla on useampi eri vaihtoehto rahoitukselle, jotka ovat räätälöity moneen eri tarpeeseen:
- Tempo-rahoitusta voi hakea yritykset, jotka tähtäävät kansainväliseen kasvuun.
- Into-rahoitus on vientimarkkinoille tarkoitettu rahoitus. Rahoitusta voivat hakea pienet ja startup-yritykset.
- Mikäli startup-yritys tähtää kansainvälisille markkinoille ja omaa suurta liiketoimintapotentiaalia, niin se voi hakea Nuoret innovatiiviset yritykset-rahoitusta.
- Explorer-tuoteperhe sisältää neljä eri kansainvälistymiseen tarkoitettua rahoitusta.
- T&K-rahoitus on tarkoitettu vientimarkkinoille tarkoitettujen tuotteiden kehittämiseen. Rahoituksella on myös mahdollista pilotoida uusien ratkaisujen toimintaa ja esim. kerätä palautetta asiakkailta.
Muita rahoitusvaihtoehtoja
Yrityslainaa voi hakea myös yksityisiltä rahoituslaitoksilta. Tyypillisesti yrityslainaa voi hakea yrityksen nimiin yrityksen nimenkirjoitusoikeudellinen henkilö. Lisäksi hakijalta ja yritykseltä vaaditaan yleensä kunnossa oleva luottohistoria. Yrityslainat kannattaa aina vertailla tarkkaan, jotta löydät edullisimman vaihtoehdon. Summien lisäksi vertaa myös lainojen takaisinmaksuehdot sekä mahdolliset piilokulut, kuten avausmaksut sekä laskutuslisät.
Laskurahoitusta kannattaa miettiä jos yrityksesi toimialalla on pitkät maksuajat. Laskurahoituksella saat rahat heti, etkä vasta eräpäivänä. Laskurahoitus auttaa nopeuttamaan kassankiertoa ja vapauttaa rahaa yrityksesi muihin tarpeisiin. Voit hakea laskurahoitusta yksittäisiin tai useampiin laskuihin. Laskurahoituksen hinta on yleensä noin 2–10 % laskun loppusummasta.
Joukkorahoitus on yleistynyt viime vuosien aikana ja sitä käytetään yleensä täydentämässä muita rahoitusmuotoja. Joukkorahoitusta haetaan yleensä netissä joukkorahoitusalustan kautta, jossa kiinnostuneet sijoittajat voivat osallistua yrityksesi rahoitukseen. Sijoittajat voivat olla niin yksityishenkilöitä kuin yrityksiä. Useimmiten joukkorahoitusta haetaan yritystoiminnan aloittamiseen tai yksittäisiin hankkeisiin, kuten uusien innovaatioiden rahoitukseen.
Mikäli kyseessä on osakeyhtiö, niin yrityksellä on myös mahdollisuus hakea rahoitusta pääomasijoittajilta. Pääomasijoitus on tehokas tapa kasvattaa yrityksen kasvua, sillä pääomasijoittajat tarjoavat yrityksellesi sijoituksen lisäksi myös osaamista sekä kontakteja. Pääomasijoituksessa yrittäjä luopuu yleensä suurimmasta osasta omistustaan, jääden kuitenkin omistajaksi. Pääomasijoitusta voivat hakea startupit sekä vakiintuneet kasvuyritykset.
Yrittäjän asiantuntija tukena
Verkkokaupassamme vertaat helposti limiittilainat, laskurahoitukset, yrityslainat sekä kulutusluotot. Kauttamme voit varata ajan yrittäjyyden asiantuntijalle, joka auttaa sinua valitsemaan yrityksesi tarpeisiin sopivan rahoituksen. Asiantuntijamme auttavat yrittäjiä kaikessa yrittämiseen liittyvässä, yrityksen perustamisesta palveluiden hankintaan. Kysyminen ei maksa mitään, palvelu on yrittäjälle aina ilmainen!
Varaa tästä soittoaika yrittäjyyden asiantuntijalle!
Voit myös soittaa meille! Palvelu on avoinna arkisin klo 9.00–18.00 välillä. Palvelemme suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi. Puhelun hinta on normaali puhelumaksu oman puhelinliittymän mukaisesti.
